Доступность ипотечного кредита напрямую зависит от стоимости жилья, а значит, одного только расширения кредитования недостаточно. Поэтому сбить цену на рынке предлагается с помощью ускоренного формирования жилья сегмента эконом-класса, повышения доступности кредитных ресурсов для всех категорий застройщиков. В каждом регионе должны присутствовать как минимум 3 кредитора с конкурентными предложениями, появятся и соответствующие рейтинги участников рынка.
В течение первого периода (2011-2012 годы) доля семей, которым будет доступно приобретение жилья с помощью ипотечного кредита, достигнет 23% процентов. На втором этапе (2013-2020 годы) этот показатель вырастет до 50%, средневзвешенная ставка на рынке снизится до 6% годовых (при условии, что уровень инфляции будет составлять 4% в год), а сами займы начнут выдавать на срок до 30 лет.
И наконец, к далекому 2030 году уже 60% российских семей смогут приобрести жилье в собственность, а срок кредита будет достигать 32 лет. Фиксированная ставка процента по займу остановится на уровне инфляции плюс 2-3%, первоначальный взнос составит не менее 30% (или 10% в случае использования ипотечного страхования).
При этом, как полагают неназванные авторы документа, уровень ежемесячных доходов заемщика будет превышать как минимум в 3 раза его ежемесячные расходы по погашению ипотечного кредита.
Кроме того, банки будут предоставлять частным коммерческим застройщикам кредиты на жилищное строительство под залог земельных участков и вновь возводимых объектов недвижимости. Участие же физических лиц в строительстве многоквартирных домов станет ограниченным и только на завершающей стадии, дабы не плодить проблемы "обманутых дольщиков". Основные риски возведения многоквартирных домов примут на себя застройщики, инвесторы - юридические лица и банки, предоставляющие им кредиты на строительство, сообщает "Российская газета".